Verbouwen: welke subsidies en financieringsmogelijkheden zijn er?
Een verbouwing kan een flinke investering zijn. Misschien heeft u zelf een bedrag beschikbaar, maar wilt u niet de volledige verbouwing uit eigen middelen betalen. Of u bent benieuwd of er voor bepaalde werkzaamheden subsidie beschikbaar is. Er zijn verschillende mogelijkheden om een verbouwing of verduurzaming van uw woning te financieren.
Denk bijvoorbeeld aan een bouwdepot via uw hypotheek, het verhogen van uw hypotheek of een lening voor woningverbetering. Ook gemeenten en provincies kunnen regelingen aanbieden waarmee u geld kunt lenen voor het renoveren, verbeteren of verduurzamen van uw woning.
Daarnaast zijn er subsidies voor bepaalde verduurzamingsmaatregelen. Welke mogelijkheden voor u gelden, hangt af van uw woning, de werkzaamheden die u wilt laten uitvoeren en uw persoonlijke situatie.
Het kan daarom verstandig zijn om vóór het maken van definitieve verbouwplannen te bekijken welke subsidies en financieringsmogelijkheden er voor uw woning beschikbaar zijn.
In deze blog
Wilt u direct naar een specifiek onderwerp? Scroll dan naar het onderdeel waar u meer over wilt weten:
1. Een verbouwing financieren met een bouwdepot
2. Uw hypotheek verhogen voor een verbouwing
3. Een lening voor het verduurzamen van uw woning
4. Welke subsidies zijn er voor een verbouwing?
5. Let op: niet iedere verbouwing valt onder de subsidie
6. Kijk ook naar regelingen van uw eigen gemeente
7. Regel financiering en subsidie vóór de verbouwing
1. Een verbouwing financieren met een bouwdepot
Een veelgebruikte manier om een grotere verbouwing te financieren is een bouwdepot. Dit is een apart bedrag binnen uw hypotheek dat bestemd is voor de werkzaamheden aan uw woning. Het geld wordt niet in één keer aan u uitgekeerd, maar blijft bij de hypotheekverstrekker in een depot staan.
Tijdens de verbouwing kunnen facturen voor werkzaamheden en materialen vanuit dit bouwdepot worden betaald. Denk bijvoorbeeld aan het vernieuwen van een badkamer, het vervangen van kozijnen of werkzaamheden voor een aanbouw of woningrenovatie.
Hoeveel u voor een verbouwing kunt financieren, hangt onder andere af van uw inkomen, de hypotheek die u al heeft en de waarde van de woning. Bij een verbouwing kan ook de verwachte waarde van de woning ná de verbouwing een rol spelen. Welke mogelijkheden u precies heeft, kan een hypotheekadviseur of geldverstrekker voor uw situatie berekenen.
Goed om te weten: de voorwaarden van een bouwdepot verschillen per hypotheekverstrekker. Ook gelden er regels voor welke kosten uit het depot betaald mogen worden en hoe lang het depot beschikbaar blijft. Bewaar daarom tijdens de verbouwing de facturen en bonnen van de werkzaamheden.
2. Uw hypotheek verhogen voor een verbouwing
Heeft u al een koopwoning, dan kan het mogelijk zijn om uw bestaande hypotheek te verhogen om een verbouwing te financieren. Of en hoeveel u extra kunt lenen, hangt onder andere af van uw inkomen, de huidige hypotheek en de waarde van uw woning. Ook de verwachte waarde na de verbouwing kan daarbij een rol spelen.
Om de waarde van de woning en de invloed van de verbouwing daarop te bepalen, kan een taxatie nodig zijn. De werkzaamheden die u wilt uitvoeren worden daarbij meegenomen in de beoordeling. Het bedrag dat voor de verbouwing wordt meegefinancierd, wordt vaak in een bouwdepot geplaatst, waaruit de facturen tijdens de werkzaamheden kunnen worden betaald.
Heeft uw woning overwaarde? Dan betekent dit niet automatisch dat u dit volledige bedrag kunt gebruiken voor de verbouwing. De hypotheekverstrekker kijkt ook naar wat u op basis van uw inkomen verantwoord kunt lenen.
Wilt u uw hypotheek verhogen voor een verbouwing? Bespreek dan vooraf met een hypotheekadviseur welke mogelijkheden er in uw situatie zijn en welke kosten daarbij komen kijken.
3. Een lening voor het verduurzamen van uw woning
Wilt u uw verbouwing combineren met het verduurzamen van uw woning? Dan kunt u naast uw hypotheekmogelijkheden ook kijken naar de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Deze lening is bedoeld voor eigenaar-bewoners die een bestaande woning willen verduurzamen.
De lening kan worden gebruikt voor goedgekeurde energiebesparende maatregelen. Het geleende bedrag wordt in een bouwdepot geplaatst, waaruit de rekeningen voor de werkzaamheden kunnen worden betaald.
De voorwaarden zijn afhankelijk van uw situatie. Zo kijkt het Warmtefonds onder andere naar uw inkomen en de maatregelen die u wilt laten uitvoeren. Omdat inkomensgrenzen, rente en andere voorwaarden kunnen veranderen, is het verstandig om de actuele mogelijkheden rechtstreeks bij het Nationaal Warmtefonds te bekijken.
Wilt u uw verbouwing combineren met verduurzaming? Dan is het verstandig om naast uw hypotheekmogelijkheden ook te bekijken of de Energiebespaarlening voor uw plannen interessant kan zijn.
4. Welke subsidies zijn er voor een verbouwing?
Voor een gewone verbouwing ontvangt u niet automatisch subsidie. Subsidies zijn vooral beschikbaar wanneer u de verbouwing combineert met het verduurzamen van uw woning.
Via de landelijke ISDE-regeling kunt u onder voorwaarden subsidie krijgen voor onder andere:
- dak-, zolder- of vlieringvloerisolatie
- gevelisolatie
- spouwmuurisolatie
- vloer- of bodemisolatie
- HR++ glas en triple glas
- een warmtepomp
- een zonneboiler
- een aansluiting op een warmtenet
- bepaalde vormen van energiezuinige ventilatie, wanneer deze worden gecombineerd met isolatie.
Laat u tijdens een renovatie één of meerdere van deze werkzaamheden uitvoeren? Dan is het verstandig om vooraf te controleren of ze aan de voorwaarden van de ISDE voldoen. Voor triple glas geldt bijvoorbeeld dat voor het hogere subsidiebedrag ook de bestaande kozijnen moeten worden vervangen.
Meerdere maatregelen combineren kan extra voordeel opleveren
Het subsidiebedrag voor isolatie kan onder bepaalde voorwaarden verdubbelen wanneer u meerdere maatregelen combineert. Dit geldt wanneer u binnen 24 maanden een tweede isolatiemaatregel laat uitvoeren of isolatie combineert met bijvoorbeeld een warmtepomp, zonneboiler of aansluiting op een warmtenet. Alleen het combineren van isolatie met ventilatie zorgt niet voor deze verdubbeling.
Ook voor kleinere werkzaamheden kan het de moeite waard zijn om de regeling te bekijken. Voor glasisolatie die vanaf 2025 is geplaatst, geldt bijvoorbeeld een minimumoppervlak van 3 m². Voor glasisolatie mag u bovendien binnen 24 maanden een tweede keer subsidie aanvragen.
Let op wanneer u de subsidie aanvraagt
Voor de meeste soorten isolatie kunt u per type maar één keer ISDE ontvangen. Laat u dezelfde maatregel in meerdere stappen uitvoeren, bijvoorbeeld eerst een deel van het dak en later het overige deel, dan kan het verstandig zijn om de werkzaamheden eerst af te ronden en daarna binnen de geldende termijn in één keer subsidie aan te vragen.
Voor glasisolatie gelden andere regels. Hiervoor kunt u binnen 24 maanden na het plaatsen van het eerste glas nog een tweede keer subsidie aanvragen.
Gaat u uw woning in meerdere stappen verduurzamen? Controleer dan vooraf de voorwaarden. Het moment waarop u de subsidie aanvraagt kan verschil maken.
De voorwaarden en subsidiebedragen kunnen veranderen. Bekijk daarom voor de actuele regels altijd de ISDE-informatie van RVO. Met de ISDE-rekentool van RVO kunt u ook een indicatie krijgen van het mogelijke subsidiebedrag.
5. Let op: niet iedere verbouwing valt onder de subsidie
Het is goed om te weten dat de ISDE bedoeld is voor het verduurzamen van de bestaande woning. Wanneer u de woning tijdens een verbouwing groter maakt, krijgt u niet automatisch subsidie voor de isolatie van het nieuwe gedeelte.
Zo krijgt u volgens de huidige voorwaarden geen ISDE voor de (glas)isolatie van nieuw gecreëerde woonruimte, zoals een nieuwe aanbouw of uitbouw, nieuwe verdieping of opbouw, nieuwe dakkapel of een garage die bij de woning wordt betrokken. Ook een gedeelte dat eerst volledig wordt afgebroken en daarna opnieuw wordt opgebouwd, valt niet onder de isolatiesubsidie.
Dat betekent niet dat een verbouwing en subsidie niet samen kunnen gaan. Laat u tegelijkertijd een bestaand deel van de woning isoleren, dan kan dat gedeelte mogelijk wél voor subsidie in aanmerking komen, mits aan de voorwaarden wordt voldaan.
Een ander voorbeeld is het plaatsen van een grotere schuifpui. Wordt daarvoor een bestaande opening vergroot, dan telt voor de subsidie voor glasisolatie alleen het glasoppervlak dat vóór de renovatie al aanwezig was. Het nieuw gecreëerde glasoppervlak komt niet voor subsidie in aanmerking.
Laat u bestaande én nieuwe delen van de woning tegelijkertijd isoleren? Zorg dan dat duidelijk is welk deel tot de bestaande woning behoort en welk deel nieuw wordt toegevoegd.
6. Kijk ook naar regelingen van uw eigen gemeente
Naast landelijke subsidies en leningen kunnen er via uw gemeente of provincie aanvullende mogelijkheden zijn om een verbouwing, renovatie of verduurzaming te financieren. Deze regelingen verschillen per woonplaats.
Een voorbeeld is de Stimuleringslening via SVn. Afhankelijk van de regeling van uw gemeente of provincie kan deze worden gebruikt voor verduurzaming, maar ook voor renovatie of woningverbetering. Denk bijvoorbeeld aan het vervangen van kozijnen, het vernieuwen van een dak of andere werkzaamheden aan de woning.
Er bestaan verschillende soorten lokale leningen. Welke lening beschikbaar is en waarvoor u deze mag gebruiken, wordt door de gemeente of provincie bepaald. Ook het maximale leenbedrag, de rente en andere voorwaarden kunnen daardoor per woonplaats verschillen.
Bij een Stimuleringslening kan het geleende bedrag bijvoorbeeld in een bouwdepot worden geplaatst, waarna de kosten van de goedgekeurde werkzaamheden daaruit worden betaald. De Stimuleringslening bestaat, afhankelijk van wat lokaal wordt aangeboden, in verschillende vormen.
Het is daarom verstandig om vóór de verbouwing bij uw eigen gemeente te controleren welke subsidies en leningen beschikbaar zijn. Soms blijkt er meer mogelijk te zijn dan alleen financieren via uw eigen bank of hypotheek.
Via SVN kunt u bekijken welke mogelijkheden er bestaan voor het renoveren of verduurzamen van een woning.
7. Regel financiering en subsidie vóór de verbouwing
Heeft u plannen om te verbouwen, dan is het verstandig om de financiering en mogelijke subsidies al vroeg in de voorbereiding uit te zoeken. Zo weet u beter welk budget beschikbaar is en met welke voorwaarden u tijdens het maken van de plannen rekening moet houden.
Een praktische volgorde is:
- Bepaal wat u wilt verbouwen en verduurzamen.
- Bekijk welke subsidies en leningen daarvoor beschikbaar zijn.
- Controleer de voorwaarden voordat u definitieve keuzes maakt.
- Vraag offertes aan waarin de werkzaamheden duidelijk zijn omschreven.
- Regel indien nodig de financiering.
- Laat de werkzaamheden uitvoeren en bewaar offertes, facturen en andere benodigde documenten.
- Vraag de subsidie binnen de daarvoor geldende termijn aan.
Bij ISDE-isolatiemaatregelen geldt bijvoorbeeld dat de werkzaamheden eerst door een bouw- of installatiebedrijf moeten worden uitgevoerd en dat u daarna subsidie aanvraagt. De aanvraag moet binnen 24 maanden na uitvoering worden gedaan.
Door dit vooraf goed uit te zoeken, voorkomt u dat u tijdens of na de verbouwing ontdekt dat u voor een regeling andere documenten, materialen of voorwaarden nodig had.
Heeft u uw plannen en financiering op een rij? Dan kunnen wij met u kijken naar de werkzaamheden aan de woning en een passende offerte opstellen.
Let op: De informatie in dit artikel is bedoeld als algemene uitleg en is gebaseerd op de subsidies, financieringsmogelijkheden en voorwaarden zoals deze golden op het moment van schrijven. Regelingen, subsidiebedragen, rentepercentages, inkomensgrenzen en voorwaarden kunnen wijzigen en kunnen daarnaast per gemeente of persoonlijke situatie verschillen. Controleer daarom altijd de actuele voorwaarden bij de betreffende instantie, gemeente of financieringsverstrekker. HRG Bouw kan niet aansprakelijk worden gesteld voor wijzigingen in regelingen, onjuistheden in deze informatie of beslissingen die uitsluitend op basis van dit artikel worden genomen.
